Самозапрет на кредиты установили 250 тысяч южноуральцев: кто и зачем это делает

За последние два месяца более 250 тысяч жителей Челябинской области сказали "нет" потенциальным кредитам. Именно столько южноуральцев установили для себя самозапрет на оформление займов. Область вошла в топ-10 регионов по числу таких ограничений.

Закон о самозапрете на кредиты вступил в силу только в начале марта. И на сегодняшний день уже более 10 миллионов россиян решили им воспользоваться. Такой спрос эксперты связывают с увеличением киберпреступлений. По данным Банка России, в прошлом году объем операций без согласия клиентов увеличился на 45% по сравнению с 23-м. На Южном Урале ситуация не лучше: 40% всех похищенных средств оказались кредитными.

Недавно жертвой кибермошенников стала жительница Магнитогорска Татьяна Гладкова. Всего за несколько секунд на ее счету появился миллион рублей кредитных денег, хотя сама она никакой заявки не подавала. Как выяснилось, все данные для доступа к онлайн-банку попали в руки злоумышленников благодаря дочке Татьяны, которая поделилась ими за игрой на мобильном телефоне.

"Мошенники получили полный доступ к моему личному кабинету, то есть беспрепятственно они вывели 100 тысяч рублей, находившихся на сберегательном счету, и практически молниеносно одобрили заявку на первый кредит 300 тысяч, который был одобрен и зачислен за две минуты. Тут же выведено на посторонние счета операциями по 100 тысяч", — рассказывает жертва мошенников Татьяна Гладкова.

Отработав свою схему, мошенники сразу же оформили еще один кредит, на этот раз на 700 тысяч рублей. Татьяна обратилась в полицию, но оказалось, что избавиться от долгов так просто не получится. В суде ей сообщили: иск о признании кредитного договора недействительным был отклонен. И этот случай не уникален. Юристы отмечают: доказать, что кредит взят под воздействием мошенников, очень непросто.

"Это редко, конечно, бывает, но такие случаи есть, находят сотрудники правоохранительных органов мошенников. Есть даже случаи, когда деньги возвращают. Но, конечно, на все это уходит очень много времени. Плюс ко всему, далеко не всегда случается так, что такой результат достижим", — говорит юрист Николай Попов.

Южноуральцы становятся жертвами мошенников практически каждый день. По данным ГУ МВД по региону, с начала года общий ущерб от действий злоумышленников превысил 900 миллионов рублей. Половина этой суммы — кредитные деньги.

"Как только разговор заходит о ваших сбережениях, несанкционированном доступе к вашей карте и прочих действиях, которые связаны с финансовыми вопросами, вы можете быть уверены, что имеете дело с мошенником. Помните о том, что, оформляя кредит по указанию неизвестных лиц, обязанность по его выплате будет лежать на вас", — отмечает старший оперуполномоченный УБК ГУ МВД России по Челябинской области Светлана Ершова.

В Центробанке отмечают: сохранить деньги теперь можно благодаря самозапрету. При поступлении заявки на кредит, онлайн-банк или микрофинансовая организация отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если установлен самозапрет, в отчетах стоит отметка о запрете на выдачу кредитов. При установке услуги главное — выбрать необходимые вам параметры.

"Самозапрет можно установить полностью, то есть ввести ограничение на оформление кредитов в банках и займов в МФО, либо можно выбрать конкретный вид кредита или займа. Также можно выбрать вариативно способ обращения за кредитом — в офисе финансовой организации или дистанционным способом", — объясняет начальник отдела платежных систем и расчетов Челябинского отделения Банка России Людмила Панина.

Иногда защищать свои финансы нужно не только от мошенников, но и от самих себя. Бороться с непреодолимым желанием покупать все подряд шопоголикам поможет самозапрет на кредиты. Кстати, по данным аналитиков Высшей школы экономики, с этой проблемой в России сталкивается каждый четвертый. И с появлением маркетплейсов их число продолжает расти. Так, около 36,5% россиян покупают товары на таких платформах в кредит. К слову, по данным экономистов, к началу 2025 года уровень закредитованности населения в Челябинской области достиг 53% от заработной платы.

Самозапрет на кредиты установили 250 тысяч южноуральцев: кто и зачем это делает

Тимур Ширгалеев, Владислав Отрыванов, Анастасия Николаева